的而且確，定期危疾隨着受保人年紀增加，保費會提高，但長遠來說，整體保費還是遠遠比儲蓄危疾為低¹。在計算兩者的保費差異時，有三點大家需要留意：

第一，由於兩者早期的保費（如 45 歲前）相差非常大，只要把差額作簡單投資，如銀行定期、債卷等，最終的複合收益有可能遠高於買儲蓄保險，這也是為什麼愈來愈多人推崇 “Buy Term Invest the Rest” （BTIR） 這個概念。

第二，退休後未必需要危疾保。因為危疾保旨在保障你停工養病，失去收入時的生活開支，而退休人士並未有全職工作，即使患上危疾，也不會失去收入，而醫療費用亦可以醫療保險 (如 Bowtie Pink 自願醫保計劃 ) 提供保障，所以 65 歲後未必需要繼續支付定期危疾。

第三，不少人預算不夠，寧願犧牲／減少「保障」但堅持買「儲蓄」危疾，當患上危疾時才後悔當初買的保額不夠，這種做法風險很大。我們建議你先以定期危疾獲取基本保障，再考慮以其他產品完善你的理財計劃。

按此查閱 Bowtie 危疾保「未來保費表」

¹ 以 35 歲非吸煙男性投保「Bowtie 危疾保 (多重保障)」 HK$100 萬保額的標準保費計算 ; 儲蓄型危疾保: 數據為 2022 年 3月 10 日市場上 6 個提供多重保障的儲蓄危疾保險 (18-20 年保費供款期) 標準保費的平均值。