每位受保人在買人壽保時都需要進行財務核保，與增加保額與否無關。至於身體檢查，並非每次提升人壽保額時也需要進行，只有在增加至超於免體檢限額時，才需要進行體檢。

免財務核保及體檢的投保限額如下：

進行財務核保的原因

人壽保險的賠償是用於彌補受保人逝世而導致的收入損失。因此 Bowtie 會考慮受保人已有的人壽保障及工作收入（包括月薪、花紅、佣金）及年齡（見下表），以決定其最高可投保的保額。至於其他收入（如股息和租金收入），因不受受保人身故影響，故未有納入核保範圍及考慮因素。

至於自僱、沒有正職工作或失業人士，Bowtie 或會在核保過程中要求更多相關資訊，甚至審核親屬（伴侶、兄弟姊妹，或父母）的保障及收入等。

而其他收入（如股息和租金收入），因不受受保人身故影響，故未有納入核保範圍及考慮因素

💡財務核保的流程
進行申請時，Bowtie 會在網上核保系統中問你 2 至 3 條問題：
1. 受保人有沒有在 Bowtie 以外持有或正在申請其他公司的人壽保險？（此處的人壽保險，包括所有壽險產品，例如定期人壽、終身人壽或萬用人壽保險）
2. 請提供受保人在 Bowtie 以外的保險公司所申請的人壽保障的總保額（包括已批核及正在申請的保單）
3. 請提供受保人在過去 12 個月所賺取的總收入（包括佣金及花紅）
註: 如果你並非受保人，謹記先向受保人獲取以上資料！

進行身體檢查的原因

當客戶大幅提升人壽保額，保險公司所承受的風險顯然更大，承保風險不但影響保險公司，更會影響所有保險的客戶（包括現有客戶）。只有透過身體檢查，Bowtie 才可以清楚了解受保人的健康情況，作出合理的承保決定，以免令承保風險超出預期。Bowtie 會根據受保人年齡安排相對應的體檢以作出最適當的核保決定。

💡 身體檢查的流程
1. 順利遞交申請及通過財務核保後，Bowtie 會透過電郵聯絡你告知體檢資料。
2. 客戶只需要與指定體檢中心預約體檢時間，到達體檢中心時出示以上電郵即可。
3. 在 2-3 星期內，檢查報告將由中心直接發送至 Bowtie 作核保之用。

當中涉及的體檢費用將由 Bowtie 全數支付，如要索取檢查報告則另有收費。

❓ 如果之前做過身體檢查，可以直接交檢查報告作核保用途嗎？
若客戶提升保額的最近 6 個月曾進行體檢，亦可將報告透過電郵寄予 Bowtie，以作核保用途，我們將有機會豁免體檢。
*Bowtie 在此事上保留權利作出最終決定。

在財務核保及體檢後，Bowtie 將透過電郵通知客戶提升保額的結果，客戶只需在 2 星期內登入系統，並按指示繼續完成投保程序即可^。

^核保結果將於電郵發出日期的 2 星期後失效，其後需要重新提交申請並重新核保。