的確，定期危疾會隨着受保人年紀增加，保費會相應提高，但長遠來說，整體保費還是遠遠比儲蓄危疾保險為低*。在計算兩者的保費差異時，大家有三點需要留意：

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1. 由於兩者早期的保費（如 45 歲前）差異非常大，只要把差額作簡單投資，如銀行定期、債券等，最終的複合收益有可能遠高於儲蓄保險，這也是為什麼愈來愈多人推崇 “Buy Term Invest the Rest“ （BTIR）這個概念。
2. 退休後未必需要危疾保險。因為危疾保險旨在保障你停工養病，失去收入時的生活開支，而退休人士並未有全職工作，即使患上危疾，也不會失去收入，而醫療費用則應該以醫療保險 （如 Bowtie 自願醫保計劃系列）提供保障，所以 65 歲後未必需要繼續支付定期危疾保險的保費。
3. 不少人預算不夠，寧願犧牲/減少「保障」但堅持買「儲蓄」危疾，當患上危疾時才後悔當初買的保額不夠，這種做法風險很大。我們建議你先以定期危疾獲取基本保障，再考慮以其他產品完善你的理財計劃。

想睇下 Bowtie 危疾保「未來保費表」？（Bowtie 危疾保 / Bowtie 多重危疾保/ Bowtie 早期及多重危疾保）

*以 35 歲非吸煙男性投保「Bowtie 危疾保 (多重保障)」 HK$100 萬保額的標準保費計算 ; 儲蓄型危疾保: 數據為 2022 年 3月 10 日市場上 6 個提供多重保障的儲蓄危疾保險 (18-20 年保費供款期) 標準保費的平均值。